花几十块钱就能转化风险
商报记者杨敏
今年的十一长假，雨水天气较多，选择出行的市民无论是自驾车还是乘坐公共交通工具，都要注意出行安全。以往的理赔数据显示，小长假异地出险率比平时要高出40.2%、到达目的地出险率比高速出险率高74.6%。合理的保险保障，可以让自己和家人多一份安全后盾，动动手指投保一份短期保险也是种不错的选择。
买哪些保险 性价比高?
不管是短期自驾出行，还是长假加上年假来个长点的假期，保险还是根据自身出行计划配置比较好。目前市场上有四类意外险适用于不同的需要，可以为市民提供保险保障。
一是航空意外险，对于偶尔乘坐飞机出行的游客，购买单次、短期的航空意外险更为划算。二是交通意外险，相对于航空意外险，交通意外险的性价比更加高，如某险企20元的交通险可以保障一个星期内各种交通工具发生的意外。三是旅游意外险，需要特别注意的是，如果旅行计划中含有潜水、蹦极、滑翔等高风险运动或者要去雪山、高原等特殊地方，就需要有针对性地购买一些保险，普通的旅游意外险是不保高风险项目的。四是一般意外险，比较适合有长期不间断的保障需求的人，因此保费也相应高一些。如果是出国游，那么去不同国家所需要购买的意外险产品也不同。比如很多意外险产品都可以在临出发前再购买，但是去申根签证的国家，游客需要在签证前准备一份申根签证保险。因此，旅游者除了关注医疗费用的保额需达到30万元之外，还需考虑申根签证拒签的风险。
“短途游保险具有保障范围广、保障额度高、投保快捷并且保费又不贵的特点，能为整个旅游过程中发生的各种意外伤害提供保障。”记者从保险公司了解到，购买了短途游保险，即便是跟团旅游，只要发生意外，不管是否属于旅行社责任，均可按约定获得赔偿，对于选择短途游的学生来说，是个经济实惠又兼具保障作用的很好选择。以平安的一款的短途游保险为例，保险期限1-90天，保费才0.8元起/天。
相比跟团游，自驾游的风险更加集中，出险率也更高一些，因此购买自驾游保险还是很有必要的。以某大型险企的一款“×××自驾游保险”为例，投保期限是一周，紧急医疗运送和运返费用的补偿为15万元，交通自用的补偿0.3万元，意外医疗的补偿3万元，意外身故残疾给付30万元，身故运返3万元等，提供的保障是较为全面的，而所需缴纳的保费也比较实惠，为25元。
这类保险网购就可以
记者注意到，适合出行的保险产品包括旅游险、意外险等，这类保险产品相对价格低廉，基本都是消费型。不过，根据产品销售渠道的不同，优惠力度也不相同。由于网销保险没有实体店，省掉不少中间环节，因此保费低廉。
细心的消费者或许会发现，有的险企会不定期地推出一些意外险、旅游险的超级折扣，这种机会能让你的口袋省下一笔小钱。比如某险企境内个人短期度假旅游意外保险，意外身故、残疾、烫伤10万元+意外医疗1万为期7天的旅游保障，保费才7元;再比如某险企在其微信平台推出1分钱80万保障的活动，只要通过微信支付平台付款1分钱，即可购得一份50万元飞机意外险+20万元火车意外险+自驾10万元保障、为期7天的出行保险。还有几家保险公司在网上免费赠送高额的航空意外险。
“很多网销保险在竞争市场，价格压低也是为了拥有更多的客户资源。”一位险企工作人员告诉记者，不少网销保险产品与传统渠道销售的保险产品在性质上差异不大，但在价格优惠力度上则拥有绝对优势，而长假更是为一些保险公司提供了降价促销的窗口，推出打折、返现、赠送小礼品等活动。此类保险主要有承保周期短、保费低、理赔简单等特点，险企很喜欢用这类保险来争夺市场。
值得提醒的是，在网上投保也要注意看清保险条款和所购保险的相关保障内容。比如，保单生效时间通常最早约定在次日0时，因此网络投保必须提前一天完成，而保单终止的时间则通常为约定结束日期当天的24时，这些问题要看清楚，免得出现不必要的麻烦。另外，市民投保时还要注意看一下免责条款，这是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比如慢性病及既往病史，极限运动，还有高风险国家或地区等通常都在免责范围内。
